一、開立銀行賬戶新規

　　《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》規定，自2016年12月1日起，同一個人在同一家銀行（以法人為單位）只能開立一個Ⅰ類銀行結算賬戶戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

　　自2016年12月1日起，非銀行支付機構（以下簡稱支付機構）為個人開立支付賬戶的，同一個人在同一家支付機構只能開立一個Ⅲ類賬戶。

　　自2017年１月1日起，銀行和支付機構對經設區的市級及以上公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡，下同）或者支付賬戶的單位和個人及相關組織者，假冒他人身份或者虛構代理關系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人，5年內暫停其銀行賬戶非柜面業務、支付賬戶所有業務，3年內不得為其新開立賬戶。人民銀行將上述單位和個人信息移送金融信用信息基礎數據庫并向社會公布。

　　銀行在辦理開戶業務時，發現個人冒用他人身份開立賬戶的，應當及時向公安機關報案并將被冒用的身份證件移交公安機關。

　　二、使用非現金支付工具安全知識

　　1.根據《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》要求，加強銀行非柜面轉賬管理。自2016年12月1日起，銀行在為存款人開通非柜面轉賬業務時，應當與存款人簽訂協議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉賬的日累計限額、筆數和年累計限額等，超出限額和筆數的，應當到銀行柜面辦理。

　　除向本人同行賬戶轉賬外，銀行為個人辦理非柜面轉賬業務，單日累計金額超過5萬元的，應當采用數字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。單位、個人銀行賬戶非柜面轉賬單日累計金額分別超過100萬元、30萬元的，銀行應當進行大額交易提醒，單位、個人確認后方可轉賬。

　　2.《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》(中國人民銀行公告〔2015〕第43號)第21條，對個人支付賬戶作如下分類管理：

　　Ⅰ類支付賬戶：支付機構以非面對面方式通過至少一個合法安全的外部渠道進行身份基本信息驗證，且為首次開立，賬戶余額僅可用于消費和轉賬，余額付款交易自賬戶開立起累計不超過1000元（包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉賬）；

　　Ⅱ類支付賬戶：支付機構自主或委托合作機構以面對面方式核實身份，或以非面對面方式通過至少三個合法安全的外部渠道進行身份基本信息多重交叉驗證，賬戶余額僅可用于消費和轉賬，其所有支付賬戶的余額付款交易年累計不超過10萬元（不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉賬）；

　　Ⅲ類支付賬戶：支付機構自主或委托合作機構以面對面方式核實身份，或以非面對面方式通過至少五個合法安全的外部渠道進行身份基本信息多重交叉驗證，賬戶余額可以用于消費、轉賬以及購買投資理財等金融類產品，其所有支付賬戶的余額付款交易年累計不超過20萬元（不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉賬）。

　　三、銀行結算賬戶風險防范

　　1.珍惜一生血汗錢，個人不要出租、出借、出售銀行結算賬戶,防止個人信息被不法分子利用從事違法犯罪活動

　　2.對長期不使用的銀行結算賬戶及時清理，避免產生年費和賬戶管理費, 造成資金損失; 根據需要把資金量較大的賬戶設定為Ⅰ類銀行賬戶, 把經常用于網絡支付、移動支付的賬戶降級, 或者新增開設Ⅱ類銀行賬戶、Ⅲ類銀行賬戶用于這些支付,達到支付安全性和便捷性的統一

　　3.妥善保管個人身份證件、企業營業執照或單位證明文件, 防止個人身份信息泄露從而被不法分子利用

　　四、第三方支付賬戶風險防范常識

　　1.珍惜一生血汗錢，審慎選擇支付機構

　　2.控制支付賬戶的使用權限。客戶不要隨意出借支付賬戶, 更不要出租、出售支付賬戶, 以免自己的支付賬戶被不法分子利用從事欺詐、洗錢等違法犯罪活動

　　3.妥善保管本人或本單位信息。客戶在開立支付賬戶、辦理支付業務過程中要妥善保管個人或單位信息以及相關證件, 按照“最小化”原則向支付機構提交必要的信息和證件, 并留意支付機構對收集目的和用途的說明, 避免信息泄露

　　4.準確辨識服務渠道的真實性。客戶應該留意支付機構網站地址、客服電話等服務渠道,準確辨識服務渠道的真實性, 避免支付賬戶名稱和密碼、手機動態驗證碼等敏感信息被不法分子通過“釣魚”手段竊取

　　5.積極維護自身權益。客戶使用支付業務過程中一旦發生風險損失, 如果支付機構不能有效證明風險損失是因客戶原因導致的, 那么支付機構需要對客戶的損失及時先行全額賠付

　　五、防范銀行卡使用風險

　　1.辦理銀行卡時, 應詳細閱讀申請書上載明的卡片性質、服務內容及相關權利義務

　　2.在銀行自助設備上輸入密碼時注意用手遮擋, 如果發現設備的密碼防護罩和卡槽有異常情況, 為了安全起見, 不要使用, 同時立即告知銀行

　　3.在銀行自助設備上辦理業務時, 當發生吞卡、吞幣或存取款不成功時不要慌張, 應及時撥打銀行客服電話, 等待工作人員處理

　　4.開通手機短信服務, 隨時掌握賬戶變動情況, 一旦發現異常交易,馬上致電銀行進行掛失。

　　5.認真閱讀信用卡條款, 充分了解與發卡銀行間的權利義務關系, 了解在何種情形下銀行將收取哪些費用

　　6.提供個人資料及身份證復印件辦理信用卡時, 要確認對方是否為銀行職員, 且身份證復印件上要注明使用用途, 以防被挪用或轉售給其他單位

　　7.在商戶POS 機刷卡消費時, 請不要讓卡片離開您的視線范圍, 留意收銀員的刷卡次數, 拿到簽購單及卡片時, 核對簽購單上的金額是否正確, 是否為本人的卡片

　　8.妥善保管您的銀行卡簽購單、對賬單等單據, 切勿隨意丟棄

　　9.通過網上銀行、手機銀行辦理相關業務時, 要登錄正確的銀行網站,下載銀行官網提供的手機客戶端

　　六、警惕轉帳、匯款上當受騙

　　1.自稱公檢法要求匯款的。這種情況不符合公檢法履行公務會持相關法律手續當面詢問，并制作相關筆錄的規定，都是詐騙行為，切勿上當

　　2.通過固定電話或手機以涉嫌洗黑錢等為由，要求將自己的存款轉到對方所謂的銀行“安全賬戶”的。應不予理會并立即報警

　　3.利用郵箱、短信、論壇等網絡空間發布虛假中獎信息，然后以交納稅金、手續費等借口進行詐騙。“天上沒有餡餅掉下來”，如果遇到此類虛假中獎、領取補貼，要求交費，那一定是詐騙

　　4.打電話謊稱你的孩子或親屬在外被綁架、受到意外傷害或突發疾病，要求你匯款的。接到此類電話，首先要保持冷靜，問清楚事情的來龍去脈；其次要通過可信渠道驗證信息的真實性，別輕易跟著對方“跑”；最后，最重要一點，別輕易匯款

　　5.冒充相關工作人員，以電話或電腦的形式告知事主的銀行卡存在某些安全風險，要求事主告知銀行卡信息以及短信驗證碼。相關工作人員，不會以電話的方式向事主索要相關銀行卡信息，如需要辦理應到相關的單位或部門咨詢

　　6.冒充銀行工作人員，讓你登錄相應的“釣魚”網站開通網銀接受檢查為由，盜取錢財。

　　7.不要輕信陌生人員，理智處理事情，以防上當受騙

　　8.在QQ或微信上自稱領導或老板，以急用錢或公司賬務貨款之類的方式，要求員工或下屬打款過來，要提高警惕，冷靜思考。可以進行打電話等方式確認身份信息，確保安全，不要輕易相信對方種種理由進行匯款

　　9.利用虛擬空間及攜帶木馬、病毒鏈接，要求輸入銀行卡信息，向受害者進行詐騙。好奇、僥幸心理不能有，安全意識要牢記；陌生網站或鏈接不能點，時時刻刻要銘記

　　七、防范電信網絡新型違法犯罪的“四不原則”：

　　“不匯款、不輕信、不泄露、不鏈接”。

　　“八個凡是”：

　　◇凡是自稱公檢法要求匯款的；

　　◇凡是叫你匯款到“安全賬戶”的；

　　◇凡是通知中獎、領取補貼要你先交錢的；

　　◇凡是通知“家屬”出事要先匯款的；

　　◇凡是索要個人和銀行卡信息及短信驗證碼的；

　　◇凡是讓你開通網銀接受檢查的；

　　◇凡是自稱領導（老板）要求打款的；

　　◇凡是陌生網站（鏈接）要登記銀行卡信息的。

　　八、識別非法金融廣告，遠離非法金融活動知識

　　1.怎樣識別金融廣告真實性、合法性？

　　◇辨別金融廣告主在投放金融廣告前，是否取得相應的金融業務資質，金融廣告的內容是否與所取得的金融業務資質在形式和實質上保持一致，如以投資理財、投資咨詢、貸款中介、信用擔保、典當等名義發布吸收存款、信用貸款內容的廣告

　　◇辨別互聯網平臺上發布的金融廣告是否具有可識別性，是否顯著標明“廣告”

　　◇辨別金融廣告是否對金融產品或服務可能存在的風險以及風險責任有合理提示或警示，如標明“投資有風險”字樣等

　　◇辨別金融廣告是否對金融產品或服務的未來效果、收益或者與其相關的情況違規作出保證性承諾，明示或者暗示保本、無風險或者保收益

　　◇辨別金融廣告是否夸大或者片面宣傳金融服務或者金融產品，在未提供客觀證據的情況下，對過往業績作虛假或夸大表述

　　◇辨別金融廣告是否對投資理財類產品的收益、安全性等情況進行虛假宣傳，欺騙和誤導消費者

　　◇可辨別金融廣告是否違法利用學術機構、行業協會、專業人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明

　　◇辨別金融廣告是否違法宣傳國家有關法律法規和行業主管部門明令禁止的違法活動內容。

　　2.怎樣增強識別非法金融廣告能力？

　　◇多問。可以詢問該公司是否具備發行金融產品和投放廣告的資質，詢問推銷人員是否具備從業資格證明，詢問產品存在的風險和目標群體。

　　◇多想。在購買金融產品和服務之前，想一想廣告中的金融產品的風險在哪里，自身的風險承受能力有多大。個人應對自己做出的金融決策負責，高收益往往伴隨高風險，當金融廣告的收益讓人心動時，不妨先去做一下風險承受能力測評，了解自身的風險偏好后再做出明智的決策。

　　◇多學。面對互聯網時代層出不窮金融廣告，五花八門的金融產品和服務，金融消費者應通過學習和了解基本的金融知識和技能，培養良好的金融行為習慣和態度，提升自身的金融素養，應對不斷變化的金融市場。