一、人民幣防假反假知識

　　1.假幣的定義。假幣分偽造幣和變造幣

　　⑴偽造幣是仿照真幣的圖案、文字、形狀規格、色彩等, 采用印制、打印、復印等多種手段偽造的貨幣。

　　⑵變造假幣是在真幣的基礎上, 利用挖補、揭層、涂改、拼湊、移位等多種方法, 改變真幣形態的貨幣, 分為真真拼湊幣和真偽拼湊幣。

　　2.日常生活中關于假幣的處理方法

　　⑴在日常生活中誤收假幣, 應上繳當地銀行或公安機關

　　⑵看到別人大量持有假幣, 應向公安機關報告

　　⑶發現有人制造、買賣假幣, 應及時向公安機關報告

　　⑷持有人對被收繳貨幣的真偽存有異議, 可以自收繳之日起3 個工作日內,持假幣收繳憑證直接或通過收繳單位向中國人民銀行當地分支機構或中國人民銀行授權的當地鑒定機構提出書面申請鑒定。

　　二、反洗錢基本知識

　　1.主動配合金融機構進行客戶身份識別：

　　⑴出示身份證件; 如實填寫身份信息, 如您的姓名、年齡、職業、聯系方式等

　　⑵配合金融機構以電話、信函、電子郵件等方式確認您的身份信息

　　⑶回答金融機構工作人員合理的提問

　　2.如何防范洗錢活動

　　⑴保管好自己的身份證件和賬戶，不要出租出借

　　⑵不要用自己的賬戶替他人提現

　　⑶如果您為避免大額交易報告而刻意拆分交易,既可能引起反洗錢資金監測人員的合理懷疑, 又可能增加您的交易費用

　　⑷選擇安全可靠的金融機構

　　⑸支持國家反洗錢工作也是保護自己利益，勇于舉報洗錢活動, 維護社會公平正義：

　　開辦業務時, 請您帶好身份證件 ；

　　存取大額現金時, 請出示身份證件 ；

　　他人替您辦理開立賬戶、購買金融產品、存取大額資金業務時, 金融機構需要對代理關系進行合理的確認。請出示他(她) 和您的身份證件；

　　勇于舉報洗錢活動, 維護社會公平正義。

　　三、銀行卡使用小常識

　　1.銀行卡丟了怎么辦？

　　⑴銀行卡丟失后, 應迅速撥打銀行客戶服務電話, 進行口頭臨時掛失

　　⑵請您趕緊持本人的有效身份證件親自到發卡銀行的營業網點辦理書面，發放新卡后, 舊卡將被自動注銷

　　⑶不記名式的存單、儲值卡和IC 卡內的電子錢包是不能掛失的

　　2.怎樣設置或重置銀行卡密碼？

　　⑴在申請銀行卡時, 密碼應由本人親自設置

　　⑵如果忘記密碼,應由本人親自攜帶有效身份證件和銀行卡, 在同一法人銀行（或聯社）轄屬任一網點柜臺書面申請密碼掛失,即時辦理密碼重置。

　　四、維護個人良好信用記錄須知

　　1.在日常生活中以下行為容易出現不良記錄:

　　⑴信用卡透支消費沒有按時還款

　　⑵按揭貸款沒有按期還款

　　⑶按揭貸款、消費貸款等貸款的利率上調后, 仍按原金額支付月供而產生的欠息逾期

　　⑷為第三方提供擔保時, 第三方沒有按時償還貸款而形成的逾期記錄

　　2.如何維護個人良好信用記錄？

　　⑴日常生活中，家庭住址、手機號碼變更后，要及時告知銀行，更新手機號碼，準確提供自己的基本信息

　　⑵量入為出，按時還款、避免出現逾期。如果已有逾期記錄，應盡快還款，積極采取措施避免再次發生

　　⑶如果逾期信息有誤，應盡快提出申請，及時糾正

　　⑷愛護自己的身份信息，不要將身份證借給別人，不要隨意把身份信息提供給別人

　　⑸一旦發現自己的身份證被盜用，盡快向公安機關報案，維護自己的合法權益

　　3.如何查詢個人信用報告 ？

　　⑴個人信用報告查詢是中國人民銀行征信中心提供的一種服務, 個人信息主體有權每年兩次免費獲取本人的信用報告。查詢時，需要帶上查詢人本人的有效身份證件的原件及復印件, 復印件要留給查詢機構備案

　　⑵如果個人用戶對自己的信用報告有異議, 可以通過三種渠道反映出錯信息, 要求核查、處理：

　　①由本人或委托他人向所在地中國人民銀行分支行征信管理部門反映

　　②直接向中國人民銀行征信中心反映

　　③由本人或委托他人直接向涉及出錯信息的商業銀行經辦機構反映

　　④當事人如果對最終處理結果仍有爭議, 還可以向中國人民銀行征信中心申請在信用報告中加入個人聲明

　　五、保護個人金融信息安全

　　1.個人金融信息保護范圍。《中國人民銀行關于銀行業金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》(銀發[2011]17 號), 明確個人金融信息保護的范圍包括:

　　⑴個人身份信息。包括個人姓名、性別、國籍、民族、身份證件種類號碼及有效期限、職業、聯系方式、婚姻狀況、家庭狀況、住所或工作單位地址及照片等。

　　⑵個人財產信息。包括個人收入狀況、擁有的不動產狀況、擁有的車輛狀況、納稅額、公積金繳存金額等。

　　⑶個人賬戶信息。包括賬號、賬戶開立時間、開戶行、賬戶余額、賬戶交易情況等。

　　⑷個人信用信息。包括信用卡還款情況、貸款償還情況以及個人在經濟活動中形成的, 能夠反映其信用狀況的其他信息。

　　⑸個人金融交易信息。包括銀行業金融機構在支付結算、理財、保險箱等中間業務過程中獲取、保存、留存的個人信息和客戶在通過銀行業金融機構與保險公司、證券公司、基金公司、期貨公司等第三方機構發生業務關系時產生的個人信息等。

　　⑹衍生信息。 包括個人消費習慣、投資意愿等對原始信息進行處理、分析所形成的反映特定個人某些情況的信息。

　　⑺在與個人建立業務關系過程中獲取、保存的其他個人信息。

　　2.怎樣保護個人金融信息安全？

　　⑴切勿把自己的身份證件、銀行卡等轉借他人使用。

　　⑵在日常生活中切勿向他人透露個人金融信息、財產狀況等基本信息,也不要隨意在網絡上留下個人金融信息。

　　⑶盡量親自辦理金融業務, 切勿委托不熟悉的人或中介代辦, 謹防個人信息被盜。

　　⑷提供個人身份證件復印件辦理各類業務時, 應在復印件上注明使用用途, 如“僅供申報**信用卡用”, 以防身份證復印件被移作他用。

　　⑸不要隨意丟棄刷卡簽購單、取款憑條、信用卡對賬單等, 對寫錯、作廢的金融業務單據, 應撕碎或用碎紙機及時銷毀, 不可隨意丟棄, 以防不法分子撿拾后查看、抄錄、破譯個人金融信息。

　　⑹不要輕信來歷不明的電話號碼、手機短信和郵件。警惕向您詢問個人金融信息的電話及電子郵件, 在任何情況下, 法院、警方都不會要求您告知銀行賬戶、卡號、密碼或向來歷不明的賬戶轉賬, 如遇到此類情況, 應予以拒絕, 必要時立即報警。

　　⑺不要輕信來歷不明的電話號碼、手機短信和郵件。