為貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，按照《中國人民銀行公告〔2024〕第11號》（以下簡稱《公告》）和《關(guān)于批量調(diào)整存量房貸利率的倡議》（以下簡稱《倡議》）要求，甘肅農(nóng)信積極組織實施相關(guān)工作。2024年10月12日，發(fā)布《甘肅農(nóng)信關(guān)于開展存量個人住房貸款利率調(diào)整的公告》（以下簡稱《甘肅農(nóng)信公告》），明確降低存量商業(yè)性個人住房貸款（以下簡稱“房貸”）利率操作性安排；對符合《公告》和《倡議》要求的客戶，2024年10月25日進(jìn)行批量下調(diào)。現(xiàn)將客戶集中關(guān)注的問題解答如下：

　　問：本次存量住房貸款利率調(diào)整的范圍是什么？

　　答：凡是符合《公告》和《倡議》要求的首套、二套及以上存量房貸LPR加點幅度高于-30BP的，將其LPR加點幅度調(diào)整至-30BP，LPR加點幅度不高于-30BP的，將不調(diào)整。

　　2023年已經(jīng)調(diào)整過加點幅度的存量房貸也包含在內(nèi)。

　　問：首套、二套房貸款調(diào)整是否有區(qū)別？

　　答：本次房貸利率調(diào)整對房屋套數(shù)沒有區(qū)分，首套、二套房貸款均按統(tǒng)一規(guī)則進(jìn)行調(diào)整。

　　問：公積金住房貸款或公積金組合住房貸款能否調(diào)整？

　　答：本次存量房貸利率調(diào)整只針對存量商業(yè)性個人住房貸款和存量公積金組合貸中的商業(yè)性個人住房貸款部分，公積金貸款及組合貸中的公積金貸款部分不在此次調(diào)整范圍之內(nèi)。

　　問：個人商用住房貸款能否調(diào)整？

　　答：此次存量房貸利率調(diào)整只針對商業(yè)性個人住房貸款。個人商用房（含商住兩用房、商鋪等）貸款不在此次調(diào)整范圍內(nèi)。

　　問：我的住房貸款為二套房貸款，可以進(jìn)行利率調(diào)整嗎？

　　答：符合條件的首套、二套及以上存量商業(yè)性個人住房貸款都可以進(jìn)行批量調(diào)整。

　　問：我的房貸是按二套房利率發(fā)放的，現(xiàn)已滿足首套房貸政策，本次需要先轉(zhuǎn)為首套房貸再進(jìn)行利率調(diào)整嗎？

　　答：存量房貸利率調(diào)整不區(qū)分首套、二套及以上，因此不需要轉(zhuǎn)為首套房貸。

　　問：不良類貸款是否可以申請房貸利率調(diào)整？

　　答：本次存量房貸利率調(diào)整，不良類個人住房貸款需將歸還所有欠款后，再進(jìn)行下調(diào)。

　　問：這次批量調(diào)整存量房貸利率，收取費(fèi)用嗎？

　　答：本次存量房貸利率調(diào)整過程中，不收取任何費(fèi)用，也不委托任何中介機(jī)構(gòu)辦理。

　　問：可以跨行置換存量房貸嗎？

　　答：本次存量房貸利率調(diào)整不支持跨行置換。

　　問：凡是符合《公告》和《倡議》要求的首套、二套及以上存量房貸都必須調(diào)嗎？

　　答：如對此次房貸利率調(diào)整有異議，可自甘肅農(nóng)信公告發(fā)布之日至2024年10月22日（含）之前向貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出書面異議申請，將不予納入此次批量調(diào)整；如未提出異議，視為同意按甘肅農(nóng)信公告進(jìn)行批量調(diào)整。

　　問：我需要主動申請嗎？需要提供什么材料？

　　答：為了便利您的操作，凡是符合《公告》和《倡議》要求的，甘肅農(nóng)信將于2024年10月25日批量下調(diào)，無需申請。對固定利率或參考貸款基準(zhǔn)利率定價的房貸客戶，需先申請轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準(zhǔn)的浮動利率貸款，符合本次利率調(diào)整政策的，再進(jìn)行利率調(diào)整。

　　問：我怎么才能知道我的房貸利率有沒有調(diào)整成功？

　　答：甘肅農(nóng)信將于10月25日實施批量調(diào)整，調(diào)整完成后，甘肅農(nóng)信將發(fā)送手機(jī)短信，告知利率調(diào)整結(jié)果。批量利率調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)模較大，短信發(fā)送可能存在分批次發(fā)送、時效滯后等情況，也可能存在因客戶未向甘肅農(nóng)信轄內(nèi)機(jī)構(gòu)更新聯(lián)系方式等情況導(dǎo)致短信送達(dá)失敗，如您聯(lián)系方式發(fā)生變更，請您及時聯(lián)系貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行更新。同時您也可以在甘肅農(nóng)信掌上銀行、貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、96688等渠道進(jìn)行查詢。如對利率調(diào)整事宜存在異議，請聯(lián)系貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)問詢。

　　問：我的利率能調(diào)到多少？

　　答：本次存量房貸利率調(diào)整僅調(diào)整加點幅度，并不調(diào)整LPR取值、重定價日等其他貸款要素。因客戶貸款重定價日不同（可能是次年1月1日，也可能是貸款發(fā)放日），使得貸款利率在本次批量調(diào)整時可能未進(jìn)行重定價，貸款采用的五年期以上LPR值有4.2%、3.95%、3.85%三種可能，導(dǎo)致本次批量調(diào)整后的貸款利率會有所不同。但到了貸款下一個重定價日后，參加此次批量調(diào)整的貸款利率將調(diào)整至同一水平。

　　如下：

　　例1：假設(shè)您的首套房貸利率LPR取值為4.2%、加點幅度為-10BP，則您當(dāng)前貸款利率為4.1%（=4.2%-0.1%）。如您的貸款屬于本次調(diào)整范圍，批量調(diào)整后的貸款利率為LPR-30BP，即3.9%（=4.2%-0.3%）。如您的貸款重定價日為每年1月1日且此時5年期以上LPR為3.85%，在2025年1月1日取最新LPR值后，您的房貸利率將調(diào)整為3.55%（=3.85%-0.3%）。

　　例2：假設(shè)您的首套房貸利率LPR取值為3.95%、加點幅度為-10BP，則您當(dāng)前貸款利率為3.85%（=3.95%-0.1%）。如您的貸款屬于本次調(diào)整范圍，批量調(diào)整后的貸款利率為LPR-30BP，即3.65%（=3.95%-0.3%）。如您的貸款重定價日為每年1月1日且此時5年期以上LPR為3.85%，在2025年1月1日取最新LPR值后，您的房貸利率將調(diào)整為3.55%（=3.85%-0.3%）。

　　例3：假設(shè)您的首套房貸利率LPR取值為3.85%、加點幅度為-10BP，則您當(dāng)前貸款利率為3.75%（=3.85%-0.1%）。如您的貸款屬于本次調(diào)整范圍，批量調(diào)整后的貸款利率為LPR-30BP，即3.55%（=3.85%-0.3%）。如您的貸款重定價日為每年1月1日且此時5年期以上LPR為3.85%，在2025年1月1日取最新LPR值后，您的房貸利率仍為3.55%。

　　例4：假設(shè)您的首套房貸利率LPR取值為3.85%、加點幅度為-50BP，則您當(dāng)前貸款利率為3.35%（=3.85%-0.5%）。因您當(dāng)前房貸利率加點幅度已低于-30BP，故本次將不做調(diào)整。

　　問：我的住房貸款是固定利率、貸款基準(zhǔn)利率定價，會如何調(diào)整？

　　答：對于以貸款基準(zhǔn)利率定價或采用固定利率方式的存量房貸，您可于2024年10月22日（含）前，主動向甘肅農(nóng)信申請辦理“固轉(zhuǎn)浮”業(yè)務(wù)，審核通過并轉(zhuǎn)換為浮動利率貸款后，符合本次利率調(diào)整的，納入2024年10月25日批量調(diào)整范圍。之后提出轉(zhuǎn)換申請的，甘肅農(nóng)信將于2024年10月25日（不含）之后及時辦理轉(zhuǎn)換手續(xù)，符合利率調(diào)整政策的，按照《公告》和《倡議》等有關(guān)要求進(jìn)行利率調(diào)整。

　　問：什么時候能執(zhí)行新的貸款利率？

　　答：調(diào)整完成后當(dāng)日將按照調(diào)整后的貸款利率執(zhí)行。具體請以甘肅農(nóng)信公告為準(zhǔn)。

　　問：以前已經(jīng)支付的高于調(diào)整后利率水平的住房貸款利息是否可以返還？

　　答：暫不支持，本次調(diào)整存量住房貸款利率不溯及既往。

　　問：已辦理提前還款的，是否可以下調(diào)？

　　答：需要區(qū)分兩種情況：一是已完成提前還款扣款操作的，不再進(jìn)行利率調(diào)整。如有剩余本金尚未歸還的，凡是符合《通知》條件的，可進(jìn)行利率調(diào)整。二是已提出提前還款申請、但尚未完成扣款的，借款人可根據(jù)自身需要撤銷提前還款申請，凡是符合《通知》條件的，納入此次調(diào)整范圍。

　　問：本次批量調(diào)整房貸利率是否會同時進(jìn)行重定價？

　　答：按照此次批量調(diào)整存量房貸利率的有關(guān)政策和要求，本輪僅調(diào)整LPR加減點，不同時進(jìn)行貸款重定價。

　　甘肅農(nóng)信將根據(jù)客戶集中關(guān)注的問題持續(xù)更新相關(guān)問答。感謝您一直以來給予甘肅農(nóng)信的大力支持。

來源：省農(nóng)信聯(lián)社個人金融部