“合規創造價值，合規保障發展”。合規是金融企業的根本所在，沒有合規作保障，金融企業就無法生存和發展。合規文化建設，不僅是金融企業穩健發展的重要保障，也是防范風險最有效的手段，更是對員工自身最大的保護。

　　基于這一認識，甘肅省聯社黨委認真貫徹落實中央金融工作會議精神，高度重視合規文化建設，緊緊圍繞“十四五”時期甘肅農信發展大局，按照“強黨建、促發展、化風險、嚴整改、抓合規、增效益、真關愛”工作總要求，堅持“合規從高層做起”“合規人人有責、合規創造價值”的核心理念，積極探索甘肅農信特色文化發展之路，努力構建內化于心、外化于行、物化于境、固化于制“四化”體系，積極培育合規文化落地生根、開花結果。

　　為了樹立“抓合規”鮮明導向，甘肅農信2022-2023年度涌現出194個“合規管理先進集體”和400名“合規標兵”，受到省聯社表彰獎勵。

　　——內化于心，在合規理念上傳基因融血脈。甘肅農信堅持金融工作的政治性、人民性、專業性和合規性，堅持以中國特色金融文化匡正行風社風，堅持法治和德治相結合，在全系統厚植中華優秀傳統文化，積極培育農信特色文化。崇尚“合規就是王道”，聚焦以文化思想為主體的“內化于心”，通過文化理念宣貫、案例故事征集、樹立標桿人物來實踐內化于心。將合規管理建設貫穿于經營管理活動全過程，在全員樹立合規意識的基礎上，不斷推行誠信與正直的職業操守，讓合規經營成為甘肅農信傳承基因、融入血液、刻進骨子的文化理念。一是發揚鐵算盤、鐵賬本、鐵規章精神。教育廣大員工恪守市場規則和職業操守，自覺履行初心使命和社會責任，做到誠實守信，不逾越底線。現如今，“知敬畏、重合規、守底線”，“手拿鐵算盤、懷揣鐵賬本、心懷鐵規章”的合規理念普遍得到員工認同并付諸于實踐。如，靖遠農商銀行五合支行行長宋承福，先后任基層網點柜員、出納、會計、支行副行長、支行行長，他擔任五合支行行長期間，成功攔截電信反詐、“套路貸”等10多次，為群眾挽回經濟損失90多萬元，為轄內1820戶農戶累放貸款2.74億元，所在支行新增貸款不良率為零，多次被評為“先進工作者”、優秀共產黨員和優秀黨務工作者。2023年6月榮獲“甘肅農信好員工”榮譽稱號，受到省聯社表彰獎勵。二是把防控風險作為金融工作永恒主題。將安全性作為首要原則，不違背客觀規律貪功冒進，不超越承受能力過度冒險，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線，做到穩健審慎，不急功近利。如，瓜州農商銀行河東支行堅持把合規管理、合規經營、合規操作落到實處，嚴格信貸管理制度，筑牢風險“防火墻”，該網點不良率僅為0.26%，被評為2023年度合規管理先進集體。三是扎實開展合規文化理念宣貫活動。甘肅省聯社深入開展合規宣講活動，持續開展以合規文化為主要內容的“送教下行社”培訓活動。目前，累計培訓一線員工12000余人，實現了業務培訓從“大水漫灌”到“精準滴灌”的明顯轉變。這一做法，得到了甘肅省委書記胡昌升的充分肯定。今年4月份，又組織開展“合規宣傳月”活動。通過周一農信大講堂這一學習平臺，組織合規管理人員，圍繞法律風險防控與外聘律師管理、民法典合同編通則司法解釋、洗錢風險防控、內控制度建設執行、案件管理等內容進行系列專題講座5次，采取“線上+線下”培訓方式，做到了合規教育培訓全覆蓋。

　　——外化于行，在服務“三農”上接地氣冒熱氣。甘肅農信堅持以行動落實為主導的“外化于行”，通過系統學習培訓、互動體驗、標桿網點打造來實踐外化于行。堅守農村金融主力軍、鄉村振興排頭兵、普惠金融領跑者的市場定位不動搖，倡導“識農時、懂農業、愛農民”，鮮明樹立“知農愛農”選人用人導向，進一步規范服務行為，永葆“穿草鞋”本色，大力弘揚“背包銀行”精神。樹立合規標桿人物，傳播合規先進事跡，以身邊事教育身邊人，有效發揮先進示范引領作用，形成“以先進典型為鏡、向先進典型看齊”的良好氛圍。如，蘭州農商銀行紅古支行營業部副經理石永彬，信奉客戶是農信社的衣食父母，在服務客戶和防范風險的“天平”中找到最佳平衡點，既嚴格落實貸款“三查”制度，又積極開展文明優質服務，抓管理穩市場、抓服務促發展、抓合規增效益，為甘肅農信穩健經營獻計出力，被省聯社評為2023年度“合規標兵”。

　　2023年，甘肅農信選派5000名金融助理下沉重心服務鄉村振興，受到社會各界普遍好評。如，天水秦州農合銀行娘娘壩支行行長、黨支部書記、金融副鎮長霍曉斌，始終以嚴謹認真、精益求精、追求完美的 “工匠精神”做好農村金融工作，充分發揮農信社“芝麻貸”的普惠金融產品優勢，努力將自己雕琢成一名匠心、匠氣、匠藝兼備的普惠金融工匠。近三年來，娘娘壩支行累計投放脫貧人口小額信貸722筆金額3483萬元，僅2023年一季度，農戶小額信用貸款凈增306戶，金額3993萬元，完成全年計劃的102%。

　　甘于“穿草鞋”、樂于“沾泥土”，不僅僅是為了從衣著打扮上與群眾一致、讓群眾認可、和群眾打成一片，更重要的是提醒甘肅農信人始終保持與農民同甘共苦、艱苦奮斗的“草鞋精神”。如，有“背包姑娘”美譽的古浪農商銀行“支農模范”秦海瑩，通過背包銀行入戶采集信息、完善農戶檔案、現場放款、清收利息、不良轉貸等，還經常為群眾辦理密碼掛失、激活信用卡社保卡等業務。維護了老客戶，發展了新客戶，營銷了金融產品，創新了服務方式，得到廣大農民朋友的認可和贊許。現在，手持背包銀行進村入戶已成為習慣和常態，背包銀行不但是客戶經理移動的終端、行走的柜臺，而且是上門服務、現場辦理業務的“神奇法寶”，更是聯系群眾的“金鑰匙”、惠農為民的金融“紐帶”。

　　——物化于境，在場景塑造上重熏陶篤于行。為了讓文化真正實現“無處不在，日久生情”的效果，甘肅農信堅持行為管控與文化引領相結合，堅持機制建設與傳導落地相結合、堅持系統管控與群防群控相結合、堅持明確責任與強化履職相結合，凝聚全員智慧和創造力，確保合規文化活動取得實效。甘肅省聯社在辦公樓公共區域醒目位置制作廣告字宣傳近兩年形成的企業文化理念，讓廣大員工在潛移默化中熟知、認同、踐行文化。如，將社會主義核心價值觀、甘肅省委、省政府開展的“三抓三促”行動和甘肅農信市場定位等內容制作成燙金大字張貼上墻，讓員工進入樓道、電梯、食堂或會議室，先入為主，耳濡目染，潛移默化，熏陶教育。各行社采取陣地建設、合規演講、警示教育等形式，建立健全“正面有規范，反面有禁止，違規有處理”的員工行為管理機制，以合規文化凝聚隊伍、激勵員工、重塑品牌、引領發展，促進合規操作的行為養成。如，平涼農商銀行建立企業文化館，對外公開發布企業吉祥物“牛蠻蠻”。“牛蠻蠻”頭上佩戴“緊箍咒”，寓意知敬畏、存戒懼、守底線，合規是底線，操作須規范。只有人人講合規、人人守合規，平涼農商銀行才能行穩而致遠。張掖農商銀行、山丹農商銀行設立歷史陳列館，既制作聚焦當地區域文化和農信文化展板，又收集了光緒元年“立典”抵押文書等農信社歷史文物，定期組織員工參觀學習，接受合規文化教育。

　　——固化于制，在制度建設上既精簡又管用。甘肅農信堅持以制度建設為主導的“固化于制”，通過加強團隊建設、完善制度保障、落實年度規劃來實踐固化于制。按照“體系先行、制度約束、強化監督、文化鑄魂”總要求，積極探索構建符合監管要求、適應行業大勢、滿足發展所需、員工普遍認同的合規文化體系。從2023年開始，甘肅農信開展“進網點、站大堂、提服務”活動，截至目前，省農信聯社管理人員參與廳堂服務482人次，累計接待客戶11361人，反饋意見建議609條，已落實490條。出臺《甘肅農信十四五期間合規管理建設規劃》，實施三步走戰略，2022年為問題整改年、2023年為體系優化年、2024年為合規深化年、2025年為鞏固提升年。構建合規文化、合規組織、合規制度、合規風控、合規問責、合規科技“六大體系”。推動“五個轉變”，實現從合規部門單兵作戰向部門聯動協同作業轉變、從事后補救向事前預防轉變、從短期問題整改向建立長效機制轉變、從外部驅動向內部能動轉變、從手工作業向科技支撐轉變。

　　全面梳理、修訂、新建各項規章制度，持續推進《合規管理建設三年規劃》落地，扎實推進部門制度評估清理，制定修訂風險、運營、科技、合規等制度辦法120項，首次將條線部門整改納入年度考核，完善合規檔案管理并掛鉤評先選優和干部提拔，構建了“縱到底全流程、橫到邊全覆蓋”的內控合規體系，強化新業務新產品流程審查與評估，推動合規風險點與管控措施有效嵌入系統，融入流程。組織編印《甘肅農信員工行為準則》《甘肅農信工作人員違規行為處理辦法》《甘肅農信工作人員違規行為經濟處罰辦法》等口袋書2萬多冊，人手一冊，便于員工學習。

　　“路漫漫其修遠兮，吾將上下而求索”。合規管理機制建設永遠在路上。合規文化養成需要長期積淀，厚積薄發。甘肅農信將“誠實守信、以義取利、穩健審慎、守正創新、依法合規”與甘肅農信企業文化相融合，與員工行為規范相融合，引導廣大員工樹立正確的經營觀、業績觀和風險觀，以堅實的文化力量助推甘肅農信高質量發展。

　　（滑斌  范衛成）