農(nóng)金眼

　　農(nóng)村中小銀行監(jiān)管司堅(jiān)持為民監(jiān)管的職責(zé)使命，引領(lǐng)農(nóng)村中小銀行牢固堅(jiān)守支農(nóng)支小市場(chǎng)定位，聚焦主責(zé)主業(yè)，發(fā)揮聯(lián)系廣大農(nóng)民的主要金融紐帶作用，有力支持鄉(xiāng)村全面振興。

　　國(guó)家金融監(jiān)督管理總局

      農(nóng)村中小銀行監(jiān)管司司長(zhǎng) 李明肖

　　黨的十八大以來，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，我國(guó)農(nóng)村金融事業(yè)取得歷史性成就，發(fā)生歷史性變革。當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，是以中國(guó)式現(xiàn)代化全面推進(jìn)強(qiáng)國(guó)建設(shè)、民族復(fù)興偉業(yè)的關(guān)鍵時(shí)期，我們要堅(jiān)定不移貫徹黨的二十大精神、黨的二十屆二中全會(huì)精神、黨的二十屆三中全會(huì)精神和中央金融工作會(huì)議精神，以強(qiáng)烈的使命擔(dān)當(dāng)，推動(dòng)農(nóng)村中小銀行進(jìn)一步全面深化改革，加快實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，為推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興提供有力金融支持。

　　農(nóng)村中小銀行金融服務(wù)能力穩(wěn)步提升

　　農(nóng)村中小銀行作為農(nóng)村金融體系的重要組成部分，是金融支農(nóng)支小的主力軍，也是聯(lián)系廣大農(nóng)民的主要金融紐帶。 服務(wù)網(wǎng)絡(luò)全面織密。截至2024年6月末，全國(guó)共有農(nóng)村中小銀行3736家，其中農(nóng)村信用社（含農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社）2086家、村鎮(zhèn)銀行1620家。農(nóng)村中小銀行扎根農(nóng)村、服務(wù)基層，70%的法人機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)分布在縣域，營(yíng)業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)超8萬家，從業(yè)人員達(dá)98萬人，基本實(shí)現(xiàn)了“鄉(xiāng)鄉(xiāng)有網(wǎng)點(diǎn)、村村通服務(wù)”。 支農(nóng)支小成效顯著。堅(jiān)持信貸資金“源于當(dāng)?shù)亍⒂糜诋?dāng)?shù)亍⑿☆~分散”原則，深耕縣域市場(chǎng)，回歸本源定位，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效穩(wěn)步提升。截至2024年6月末，農(nóng)村中小銀行各項(xiàng)貸款余額32萬億元，占總資產(chǎn)的55.6%，連續(xù)7年提升，信貸主業(yè)更加突出。涉農(nóng)和小微企業(yè)貸款合計(jì)占各項(xiàng)貸款的比例達(dá)到78%，以占銀行業(yè)14%的資產(chǎn)規(guī)模，發(fā)放了銀行業(yè)約29%的涉農(nóng)貸款和24%的小微企業(yè)貸款。 服務(wù)鄉(xiāng)村振興持續(xù)加力。農(nóng)村中小銀行積極開展業(yè)務(wù)模式和服務(wù)機(jī)制創(chuàng)新，依托廣泛的網(wǎng)點(diǎn)分布和龐大的員工隊(duì)伍，持續(xù)推進(jìn)“陽(yáng)光信貸”“整村授信”“增戶擴(kuò)面”工程，農(nóng)戶和小微企業(yè)建檔評(píng)級(jí)、授信、用信覆蓋面逐年提升。積極融入鄉(xiāng)村建設(shè)，加強(qiáng)與基層組織協(xié)調(diào)合作，組建金融服務(wù)專員隊(duì)伍，切實(shí)為群眾辦實(shí)事、讓群眾得實(shí)惠，有效解決農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”難題。 整體實(shí)力不斷增強(qiáng)。農(nóng)村中小銀行管理體制和產(chǎn)權(quán)制度改革持續(xù)深化，資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)狀況持續(xù)改善，整體發(fā)展態(tài)勢(shì)良好。截至2024年6月末，農(nóng)村中小銀行資產(chǎn)、負(fù)債規(guī)模分別為57萬億元、53萬億元，均為2012年末的3.6倍。資本凈額增至4.3萬億元，統(tǒng)算資本充足率13%，撥備覆蓋率136%，分別較2012年末提升3.1個(gè)百分點(diǎn)、24.7個(gè)百分點(diǎn)，資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力顯著增強(qiáng)。

　　堅(jiān)持農(nóng)村中小銀行深化改革正確方向

　　在黨中央、國(guó)務(wù)院的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，各級(jí)金融監(jiān)管部門與地方黨委政府協(xié)同發(fā)力，始終堅(jiān)持農(nóng)村金融工作的政治性、人民性，始終堅(jiān)持農(nóng)村中小銀行支農(nóng)支小定位，“一省一策”推進(jìn)改革，各項(xiàng)工作取得階段性進(jìn)展，前期的實(shí)踐和探索，進(jìn)一步深化了各方對(duì)做好改革工作的規(guī)律性認(rèn)識(shí)。 加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)是根本。堅(jiān)持黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，是農(nóng)村中小銀行健康發(fā)展的根本保證。必須把思想和行動(dòng)統(tǒng)一到黨中央決策部署上來，堅(jiān)定不移把全面加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)貫穿全面深化農(nóng)村中小銀行改革全過程，充分發(fā)揮黨組織把方向、管大局、保落實(shí)的重要作用，確保黨中央關(guān)于金融工作的大政方針和決策部署在農(nóng)村中小銀行不折不扣貫徹落實(shí)，切實(shí)將黨的領(lǐng)導(dǎo)的制度優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為公司治理效能。 堅(jiān)守市場(chǎng)定位是基石。堅(jiān)持以人民為中心，是深化農(nóng)村中小銀行改革的基本價(jià)值取向。在踐行為民服務(wù)宗旨中提升支農(nóng)支小服務(wù)能力，既是農(nóng)村中小銀行改革的初心本源，也是防范化解風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。實(shí)踐證明，凡是堅(jiān)持做小做散的機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)都能穩(wěn)中求進(jìn)；凡是貪大求全的機(jī)構(gòu)，必然積聚風(fēng)險(xiǎn)。深化農(nóng)村中小銀行改革，要準(zhǔn)確把握農(nóng)村中小銀行在我國(guó)銀行體系中的定位，堅(jiān)持走廣覆蓋、差異化、特色化發(fā)展道路，始終保持支農(nóng)支小方向不變、服務(wù)力度不減，不斷增強(qiáng)適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力和普惠性。 治標(biāo)治本相結(jié)合是重點(diǎn)。改革要堅(jiān)持系統(tǒng)施策、遠(yuǎn)近結(jié)合、標(biāo)本兼治，聚焦制約農(nóng)村中小銀行高質(zhì)量發(fā)展的深層次問題，一體推進(jìn)改體制、轉(zhuǎn)機(jī)制、強(qiáng)管理、增動(dòng)能。短期內(nèi)，要加大力度化解風(fēng)險(xiǎn)，為順利推進(jìn)改革創(chuàng)造條件；長(zhǎng)期看，要以辦“好銀行”為目標(biāo)，完善農(nóng)村中小銀行治理機(jī)制，選優(yōu)配強(qiáng)并管住高管人員，加快建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度，強(qiáng)化內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，從源頭上提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力。 一切從實(shí)際出發(fā)是關(guān)鍵。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，農(nóng)村金融供需格局出現(xiàn)較大變化，農(nóng)村中小銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展面臨的外部環(huán)境也發(fā)生深刻變革，必須與時(shí)俱進(jìn)完善農(nóng)村中小銀行改革思路和舉措，推動(dòng)構(gòu)建與鄉(xiāng)村振興更適配的農(nóng)村金融組織體系，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。在推進(jìn)改革工作中，需要特別關(guān)注各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、金融需求特點(diǎn)、農(nóng)村中小銀行經(jīng)營(yíng)狀況存在的顯著差異，按照“一省一策、一行一策”原則推進(jìn)改革，不搞“一刀切”“齊步走”。

　　以進(jìn)一步全面深化改革開創(chuàng)農(nóng)村中小銀行高質(zhì)量發(fā)展新局面

　　黨的二十屆三中全會(huì)對(duì)進(jìn)一步全面深化改革作出重大部署。農(nóng)村中小銀行監(jiān)管司將深入學(xué)習(xí)貫徹黨的二十屆三中全會(huì)精神，全面貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，緊緊圍繞金融高質(zhì)量發(fā)展這一主題，抓住“進(jìn)一步全面深化改革”這一牛鼻子，向改革要?jiǎng)恿Α⒁愿母锎侔l(fā)展，提升農(nóng)村中小銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)能力，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供高質(zhì)量金融服務(wù)。 完善農(nóng)村中小銀行黨的領(lǐng)導(dǎo)體制機(jī)制。堅(jiān)持黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，支持配合地方黨委全面加強(qiáng)農(nóng)村中小銀行黨的領(lǐng)導(dǎo)和黨的建設(shè)，把加強(qiáng)對(duì)基層行社黨的領(lǐng)導(dǎo)作為農(nóng)信社省級(jí)機(jī)構(gòu)首要職責(zé)，督促村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行強(qiáng)化村鎮(zhèn)銀行黨組織管理。積極推進(jìn)金融監(jiān)管與紀(jì)檢監(jiān)察、巡視巡察、行業(yè)審計(jì)等各類監(jiān)督貫通協(xié)調(diào)，加強(qiáng)對(duì)“關(guān)鍵少數(shù)”的監(jiān)督約束。 持續(xù)提升公司治理能力。結(jié)合農(nóng)村中小銀行實(shí)際，探索建立以支農(nóng)支小為導(dǎo)向、符合小法人特點(diǎn)、各方有效制衡的公司治理機(jī)制，健全重大事項(xiàng)決策制度，重點(diǎn)治理關(guān)聯(lián)交易、大額授信、績(jī)效薪酬等關(guān)鍵領(lǐng)域，加強(qiáng)對(duì)主要股東和高管的行為約束，堅(jiān)決防止外部人操縱和內(nèi)部人控制。培育風(fēng)險(xiǎn)為本的經(jīng)營(yíng)理念，厚植合規(guī)文化，提升內(nèi)控效能，加大制度執(zhí)行和監(jiān)督力度。加強(qiáng)信息披露，發(fā)揮市場(chǎng)約束和外部監(jiān)督作用。

　　健全鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)機(jī)制。督促農(nóng)村中小銀行樹立正確的業(yè)績(jī)觀和發(fā)展觀，聚焦主業(yè)、扎根基層，立足當(dāng)?shù)亻_展特色化經(jīng)營(yíng)。持續(xù)完善堅(jiān)守定位監(jiān)測(cè)考核制度，引導(dǎo)增加“三農(nóng)”和小微領(lǐng)域信貸投放，深入挖掘、精準(zhǔn)滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、農(nóng)村新興產(chǎn)業(yè)和新市民綜合化金融需求。積極做好金融五篇大文章，因地制宜服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，推動(dòng)金融資源更多配置到高質(zhì)量發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)上來。

分類施策深化改革。“一省一策”加快推進(jìn)農(nóng)村信用社改革，支持地方黨委政府充分考慮當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平、金融承載能力和金融服務(wù)需求，按照市場(chǎng)化、法治化原則優(yōu)化機(jī)構(gòu)布局，以改革為契機(jī)加強(qiáng)農(nóng)村信用社黨的領(lǐng)導(dǎo)，完善公司治理，轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，處置化解風(fēng)險(xiǎn)。通過主發(fā)起行增資、吸收合并、優(yōu)質(zhì)銀行收購(gòu)等多種方式，穩(wěn)妥有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行重組，提升村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展能力。

　　全面加強(qiáng)農(nóng)村中小銀行監(jiān)管。嚴(yán)格農(nóng)村中小銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求，加快完善監(jiān)管政策法規(guī)，彌補(bǔ)制度短板。發(fā)揮“四級(jí)垂管”監(jiān)管體系優(yōu)勢(shì)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置，健全具有硬約束的早期糾正機(jī)制，下好先手棋、打好主動(dòng)仗。聚焦金融風(fēng)險(xiǎn)“關(guān)鍵人”“關(guān)鍵事”和“關(guān)鍵行為”，嚴(yán)格執(zhí)法、敢于亮劍，提升監(jiān)管執(zhí)法效能。跨前一步強(qiáng)化央地監(jiān)管協(xié)同，加強(qiáng)信息交流共享和溝通會(huì)商，實(shí)現(xiàn)同責(zé)共擔(dān)、同題共答、同向發(fā)力，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。